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投资者为什么选择美国保险产品?

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在境外购买大额的保单,除去传统意义上的保障与投资外,更是追求境外投保的避税、避险等特殊功效,借助境外保险产品,进行家族信托、遗产信托安排,达到资产合理配置的目的。

而在众多选择中,投资者为什么选择美国保险产品呢?原因主要从外部和内部两个方面来分析:

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从外部来看

第一,从宏观的角度,随着中国经济增量逐渐

放缓,一些企业家感觉到了自营生意增长的压力,转而看向对金融资本市场的投资。而近段时间,不论是股市还是债市,由于各大央行对于货币政策的调整,都存在对市场走势不明朗的担忧;对于那些以前投资香港保单的投资人来说,香港又位于大中华区内,经济程度与内地相关程度高,所以转而将一部分的资金购买美国的投资型保单,不仅可以起到分散投资降低风险的作用,还可以解决资金安全的问题。

第二,香港市场虽有种类繁多的投资型保单,且投资规模与形式与美国大致相同,但是基于美联储(货币政策趋于正常化)和其他发达国家央行(除英格兰央行外均在采用宽松货币政策的进入和深入阶段)在货币政策上正在全面展开的分化,“美元国王”(King Dollar)即美元中长期持续走强仍是市场上的核心观点。所以投资美元资产具有更强的保障性和成长性。

从内部分析

越来越多的内地投资者开始在美国购置房产等不动产,而美国税务部门规定遗产中6万美元以上部分将收取40%的遗产税,购买投资类的保险可以在这时为投资者提供现金,用于支付这部分遗产税;再者,区别于储蓄,保险类产品没有利息税,而很多永久性的保险都有储蓄功能,日积月累之后的保险现金值也十分可观。 

此外,人寿类的保单偿付金额不受追讨债务官司的限制,在内地投资者遇到重大人身或生意变故时,也有能力获得相应的保障。

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投资型保险的风险

● 投资风险

很多类型的保险投资并不保本,也不保证收益,投资的损失要由客户自己承担,并且要按时交纳保费以保证保险的有效性。

● 汇率风险

所有美国或香港保险均不能以人民币直接结算,需要兑换成美元或港币或者保险条款中允许的支付币种,如果人民币升值,这就意味着以美元或港币结算的保单年收益率会相应减少。


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