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为什么企业家尤其需要购买美国人寿保险?

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在谈论美国人寿保险时,我们经常能听到这样一个说法:

企业家和创业者尤其适合购买美国寿险,因为这种产品可以实现资产的隔离与保护,能够良好地完成家族财富的传承。

然而其实这话只说了一半。

要想真正地实现安全而稳健的家族财富传承,我们的建议是:

客户不但要购买美国寿险,还要设立与之有关的不可撤销信托。

这是为什么呢?

要解答这个问题,我们就要先从“什么是信托”说起。

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信托的英文名“Trust”是信任、信赖、责任的意思,顾名思义,信托是建立在信任的基础之上的行为。简而言之,信托就是受人之托,代人理财。委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分。

而这也就意味着,从信托正式设立的那一刻起,委托人便与其中的资产完成了隔离。

如果委托人是个企业家,做生意破产,需要还债,那由于信托里的钱早已不在他的名下,所以这部分资金就不会被追债。

如果委托人是个高净值客户,面临离婚所带来的财产交割,那由于信托里的钱早已不在他的名下,所以这部分资金就不会受到夫妻分家所带来的影响。

如果委托人是个吃了官司的创业者,面临各种各样的法律赔偿,那由于信托里的钱早已不在他的名下,所以这部分资金就不会在法院的考虑范围之内。

综上所述,可以看出,对于企业家和创业者来说,信托确实是一个让他们规避各类财务风险,实现资产传承的重要工具。

那既然这样,什么资产最适合用信托去管理呢?

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美国人寿保险

这么说的主要理由有四个:

首先,同时也是最基本的,在寿险的受保人去世后,美国人寿保险的高杠杆(保费:保额甚至能达到1:10)能够让信托内的资产在短时间内成倍增长,让受益人获得更多的资金(上面国美的案例已经很说明问题了)。

其次,被装入不可撤销信托的美国人寿保险是不会被计入遗产的,因此该信托便可以对冲掉客户其他资产所征收的遗产税,让受益人少向联邦政府交钱。

另外,一旦美国寿险的保单被装入信托,那不但保单内的现金增值会延税,受益人从保单内支取资金也是完全免税。

最后,同时也是最重要的,就是“美国人寿保险+不可撤销信托”的组合实现了客户与资产的隔离,在那之后,不论客户遇到怎样的风险,其所设立的信托账户都不会受到影响,受益人总能拿到属于自己的收益。

因此,以上就是为什么企业家和创业者尤其需要购买美国人寿保险,设立不可撤销信托的原因了。

毕竟,越是拥有巨额财富,就越要注意自己的资金安全。


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