美国保险房产协会
America Insurance and Real Estate Association

不用在美国就能买的最先进的高杠杆寿险产品:百慕大离岸IUL…

美国保险房产

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美国保险房产协会:是在美国政府合法注册的非营利组织,拥有美国专业从事保险、房产、律师、税务、金融及相关产业的顶级公司及专家组成的精英团队,为全球华人提供美国人寿保险、意外与医疗保险、养老资规划、房产投资、家族信托、资产配置、美元基金、跨境信托、资产传承等业务,是服务全球华人第一品牌。

CE-GH:CE-GH insurance service LLC是一家拥有美国保险牌照的保险服务公司,为客户提供寿险、财产险、健康险产品及各类财富与健康管理服务,拥有专业的保险配置、投资、税务专家团队,提供全球资产配置方案。

由美国保险房产协会和CE-GH联合推出

不用在美国就能买的最先进的寿险品种之一:百慕大离岸IUL指数型万能寿险,利用融资模式,使杠杆最大化,实现华人高净值人士多样性的财富传承规划、退休规划、教育基金规划,可使保险产品完全免税,成为全球华人高净值人士税务规划理想工具。

一、产品概况

百慕大指数型万能寿险(IUL)保险市场最先进的寿险品种之一,实现高净值人士多样性的财富传承规划、退休规划、教育基金规划。

高杠杆的人寿保障和保单融资的特点,利用融资模式,使杠杆最大化,同时拥有百慕大的离岸优势,可使保险产品完全免税,成为高净值人士税务规划理想工具。

收益对标指数,清晰计算,多种投资策略可选,满足不同投资需求。

指数型万能寿险兼具寿险保障、储蓄增值功能于一体;持有保单计划,可以获得一份高额的寿险保障,同时享受账户的稳健增值功能,也可随时根据需求进行提领周转。

二、产品优势

优势一:产品杠杆高 保费融资

1、生命表是寿险定价的基本依据,以北美生命表计算保费,同样的保费下可获得更高的保额;

2、缴费方式可选择趸交(一次性交),趸交方式下比期缴保费相对较低,这是其他IUL产品不能实现的优势;

3、可选择保费融资,通过贷款的方式融资缴保费,最高可贷净退保价值90%,以自有较少资金撬动更大保额保单,杠杆最大化

4、产品依托百慕大离岸设计,无需缴税,同样的投入,获得更高的收益。

优势二:高额身故赔偿收益之外,还可享受其投资收益,同时灵活提取资金作为养老或教育规划

1、保单投资收益明晰,对标标普500指数、恒生指数、欧洲斯托克50指数计算收益

2、在市场低迷的情形下,仍可获得最低1%年复合利率的投资收益

3、可灵活使用保单现金价值融资,提前从保单中提领资金使用

三、适合人群

l 追求高杠杆寿险产品

l 愿意结合保单贷款,撬动更大杠杆

l 更愿意趸交,后期无资金压力

l 因某些原因,无法购买美国寿险产品

l 投保小于225万美元,更加便捷

四、产品详情

l 投保年龄:20-80岁

投保人20-55岁,投保保额100万美元至225万美元免体检,只要填写健康调查问卷即可(调查问卷只需填写近5年内的身体情况,核保团队可以根据客户疾病的严重情况和治疗进展判断可否接受承保,保费是否会提高);

l 投保保额:100万美元以上;

l 最高保额:6500万美元

l 影响保费因素:性别、年龄、身体情况、资产(保额225万美元以下资产影响较小)

l 缴费方式:趸交、5年缴、10年缴;

l 免责条款:唯一免责条款,投保2年内自杀不赔付。

l 国家要求:

不可销售的国家/地区:美国公民或居民,百慕大、加拿大、新加坡居民

被禁止的国家:古巴、伊朗、北朝鲜、叙利亚

五、保单示例:美元


六、保费融资示例

投保人:男 45岁 不吸烟

身故保额:2000万美元

保费:3,304,062美元

首天退保价值:2,651,192美元(保费的80%)

 不使用保费融资情况下:

投保人准备资金:3,304,062美元

杠杆比例:6.05倍

 使用保费融资情况下:

若保费融资额为退保价值的90%:2,386,072美元

自付保费=保费-贷款额=3,304,062美元-2,386,072美元=917,990美元

杠杆比例:21倍

七、产品监管

l 百慕大监管

百慕大金融管理局(BMA)是百慕大的金融系统监管机构,所有金融产品均应遵守百慕大金融管理局EMA的法规。

l 加拿大监管

加拿大联邦金融监管局(OSFI)负责监管金融机构的财务状况,是世界上最健全的监督机构之一。

l 法律监管

保险公司受《加拿大金融机构监督法》和《加拿大保险公司法》的双重法律监管

八、百慕大保险安全性

l 在全球保险业地位高、规模大

百慕大是世界最大的离岸保险产业所在地,能提供独特的再保险产品,保险和再保险资产超过350亿美元,其规模仅次于伦敦和纽约。过去30年,通过低税收、灵活的监管和便利的入境条件,将自己打造成了全球最大的保险业中心之一。

l 法案和监管完善,与时俱进,水平领先全球

作为当地核心的保险业务之一,百慕大的自保行业受符合严格国际标准的有效监管制度制约。

百慕大有完备的保险立法,保险许可和监管制度主要受百慕大《1978年保险法案》和相关条例规范,该法案提高了百慕大作为汇聚保险、再保险、自保保险及相关投资的一流国际中心的信誉。一方面方便企业注册,另一方面则确保企业遵守严格的监管要求,如维持足以应对所有潜在理赔申请的充足的保险储备金。

百慕大货币管理局(BMA),尤其是其保险处,不仅有维持稳定的监管制度,也为保险行业培养了一个诱人的市场,其在两者之间取得的平衡能力受到好评。BMA采取主动、协作的监督态度,这也是百慕大作为领先的保险业中心的主要魅力之一。

2016年,百慕大进一步修改其法律,要求若干类商业保险公司的保险业务必须从百慕大进行支配和管理。为达到相当于偿付能力标准II(Solvency II)的水平,百慕大司法辖区采取了一些增强监管制度的措施。

九、公司介绍

S  Financial创建于1865年,是全球最大的金融服务公司之一,为个人和团体提供多样化的保障和财富累积的产品与服务。集团在金融服务领域一直处于领先地位,自1998年以来,S-life连续多年荣登美国《财富》杂志全球500强。业务遍及加拿大、美国、英国等全球20多个国家,当今世界最大保险和资产管理公司之一。2020年名列福布斯全球企业2000强第243位多伦多、纽约、菲律宾等多地联合上市,交易代号SLF,1881年开始,S-life assurance company of canada 在百慕大运营。

M  Financial1887年成立,目前已成为金融服务的行业领导者,其主要业务遍及加拿大、美国和亚洲19个国家和地区,继成功对美国恒康金融服务有限公司的跨国合并交易后,宏利金融成为加拿大第一、北美第二、世界第四大的寿险公司。实力雄厚的资金基础使该公司的信用评级保持在较高水平,能够为客户提供稳健可靠、深受信赖、和高瞻远瞩的一系列财务保障、财富管理的产品和服务,其保险业务包括一整套的人寿险、重大疾病险、残障险、长期护理险、个人健康及牙科险、旅游险产品。

宏利金融有限公司在多伦多、纽约及菲律宾股票交易所的股票代号是“MFC”,在香港联交所的股票代号是“0945”。

 


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