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America Insurance and Real Estate Association

专家如何评价IUL(指数型万用寿险)?

军安

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Investopedia:

销售人员声称使用保单贷款形式提取现金价值可以避税。

当保单收益未如理想去完全覆盖保单贷款利率时,投保人该如何面对双重损失。

MD Magazine:

如果你决定要终身持有指数型万用寿险,请做好心理准备,这一生经历股票市场高低起伏时,你都要时刻保持警觉,即使你已经白髮苍苍。

Bank on yourself:

指数型万用寿险把保单风险转嫁给投保人,保险公司获得了保费,但投保人未必能获得他们想要的东西。

投保人为保险公司分散投资风险,进行风险投资,获得高收益时,有限度给投保人派发分红,获得低收益时还有投保人的行政费收入,投保人断保时,保单时间越长,退保价值越低。

在我们专业保险从业员眼中,「有一个投资,能让你用最低成本一次性投资美国各大指数,获得最优收益。」这种挑起人贪婪的做法是不道德的。这些知一不知其二,层叠式销售模式,很多人为了促使销售甚至把家人朋友拉近销售大军中,这种做法和传销,并无区别。可以预料到的是日后保单断保海啸,投保人多年积蓄付诸东流。

在保险公司的分红计画,全部都有保证部分非保证部分,而在金融投资中,保底收益可以通过设定Option就能简单解决,毫无神秘之处。我们不怕保险销售没文化,就怕客户钱多没文化。

任何没有白纸黑字保证的合同,就凭从业员吹牛,不看合同不明道理,凭感觉投保的看似很好的保单,多年后倒霉的一定是本人。当我翻看美国当地主流保险公司对于指数型万用寿险的评价,会发现,本地大型人寿保险公司例如NEW YORK LIFE,METLIFE 是绝对不建议旗下代理人销售指数型万用寿险,一旦爆雷,无人可以避免受到波及。


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